7月18日,招商银行在沪举办“共建能力・共创价值・共赢未来――2024财富合作伙伴论坛”,超80家基金、理财、保险、私募机构参会,共话大财富管理高质量发展新征程。

  当前,我国已迈入高质量发展新阶段,作为服务实体经济和满足人民美好生活需求的连接器,财富管理和资产管理也朝着高质量发展的方向转型。“滴水不成海,独木难成林。”招商银行行长王良在论坛致辞时表示,财富资管机构作为金融机构的重要组成部分,助力金融强国建设义不容辞,只有商行、投行、财富资管等各类金融机构良性互动、协同发展,才能构成强大的金融机构体系。招行愿与所有合作伙伴相互支持、携手并进,共同推动大财富管理高质量发展。

  招行成立37年来,不断发展壮大,综合实力不断增强,按一级资本排名,在英国《银行家》刚刚发布的全球银行1000强中位列第10。当前,招行服务零售客户超2亿户,其中个人财富客户超5000万,零售管理客户总资产突破14万亿元,与157家合作机构开展财富开放平台深度合作,代销公募基金和理财规模均位居行业前列,其中零售代销理财规模已突破3.8万亿元。

  此外,为推进财富普惠,招行在会上宣布,将实施零售代销公募基金买入费率全面一折起的优惠政策,积极促进财富与资产管理市场健康发展,惠及百姓民生。

  攻坚“四大能力”,加速推进大财富管理高质量发展转型

  随着中国经济进入高质量发展新阶段,大财富管理高质量发展转型加速推进,并呈现出四个显著趋势。

  首先,建设金融强国需要打造强大的财富资管机构。只有做大做强财富资管机构,才能使我国金融机构体系更加均衡、更有韧性、更具竞争力,才能更好地服务实体经济,满足不同类型企业融资需求和居民财富管理需求,促进资本市场、债券市场、信贷市场健康协调发展,更好地支撑金融强国建设。

  其次,中国经济由高速增长向高质量发展转变,将促进我国财富管理与资产管理由规模增长向质量提升转变。随着中国经济增长动能向“科技+产业+金融”转型升级,资产配置的组织逻辑也相应变化,财富管理与资产管理要适应这种变化,在资产组织方式、投资收益逻辑、产品服务理念、商业模式等方面加快转型升级,推动“资金―资本―资产”循环,在实体经济发展、现代产业体系建设、科技自立自强、中国式现代化等方面发挥更大作用。

  第三,财富管理与资产管理是我国金融业转型的重要方向,具有巨大发展空间。我国金融业进入高质量发展新阶段,低利率、低利差环境下,传统存贷款业务挑战巨大,而养老金融前景广阔,居民和企业对财富保值增值的需求巨大。2023年资管产品总规模超过142万亿元,比上年增长近7%,预计2030年有望达到300万亿元,对财富资管机构而言蕴含大量的机会。

  第四,金融机构分化加剧,呈现头部寡头化、尾部边缘化趋势。低利差时期的到来,对各类金融机构都是重大考验。同时金融科技尤其是以人工智能、大数据、云计算技术为代表的数字化、智能化时代到来,对金融业既是机遇也是挑战。金融机构若没有足够实力加大科技投入,实现数字化、智能化转型,就会被技术进步淘汰。

共建能力・共创价值・共赢未来 招行举办财富合作伙伴论坛  第1张

  针对这些趋势和变化,招行高度重视财富管理和资产管理业务,着力提升大财富管理“四大能力”,并已取得了明显进展。

  价值创造能力持续精进。招行持续推动“以产品为中心”的销售模式向“以客户为中心”的资产配置模式转型,不断升级“TREE资产配置服务体系”,提升客户需求匹配精准度,形成以资产配置与持续再平衡检视为核心的服务范式,助力客户穿越周期;强化策略驱动,构建“投研―策略―产品―客户”的新模式,不断丰富产品货架,满足客户多元配置需求;通过“多宝理财”等用户产品创新、24小时理财、24小时购买实物金等功能优化,不断提升客户投资体验。

  “人+数字化”服务能力不断深化。打造数字化、集约化的客户经营体系,构建并不断优化线上线下全渠道服务协同体系、千人千面的智能化识别与策略触达体系,持续拓展客户服务的广度和深度;积极探索大语言模型等前沿技术,推出全新智能财富助理“小招”,进一步提升招行财富管理的智能化、专业化服务水平。

  风险管理能力明显强化。在机构端,持续优化合作机构管理流程和分层管理机制,加强合作机构全生命周期的风险管理;在产品端,优化产品在投前、投中、投后等全生命周期各个节点的风险管理措施,以“投后管理”回哺和指引“投前创设”工作。

  生态圈共荣共生能力快速扩展。招行与合作伙伴携手同行,从“渠道共享、产品代销”“信息共享、共同陪伴”向更深层次的“运营共享、共同服务”“投研共享、共同研发”跃迁。当前,已有157家机构入驻“招财号”财富开放平台,累计服务客户达1.64亿人次。招行将持续升级财富开放平台,以数据为核心生产要素,以科技为核心生产工具,通过“组件化、接口化、标准化”的方式,输出招行的产品、系统、服务能力,助力合作机构提升运营效率、及时迭代运营策略;搭建财富产品协同平台,联合资管机构以“1+N”的方式为客户提供收益与风险的更优解。此外,招行还将继续深化公募基金品牌化运作,推动基金代销业态由“产品定制”向“产品管理”演进。

  提出“五大倡议”,共建能力、共创价值、共赢未来

  王良认为,走大财富管理高质量发展之路既要遵循现代金融发展的客观规律,又要符合中国特色金融发展的实际,需要集众人之智、聚八方之力。

  为共同推动大财富管理高质量发展,王良在致辞中提出五大倡议:

  第一,坚持客户至上,持续为客户创造价值。服务客户资产配置和财富保值增值需求,为客户创造价值,是大财富管理的天职,也是衡量财富资管机构是否优秀的首要标准。招行希望与合作伙伴共同坚持“以客户为中心”的理念,把客户利益放在首位,不断改进优化投资回报、需求匹配、信息告知、交易效率等各个环节的质效,让客户切实体验到安全感、获得感,从而获得客户的信任,筑牢发展基石。

  第二,坚持专业致胜,持续提升专业服务能力。专业能力是财富资管机构的核心竞争力,全球优秀的财富资管机构,无一不是专业能力突出的机构。招行希望与合作伙伴共同秉持专业专注精神,深入研究市场、洞察客户需求,加强在投研、产品创设、风险管理、科技应用等领域的合作,不断提升对资产、标的、策略、产品研究与选择的精细度,以专业创造价值,以专业服务客户。

  第三,坚持创新驱动,持续提升服务质效。创新是第一动力,而科技是创新的关键要素,是破解大财富管理“海量客群―极致体验―有限成本”不可能三角的制胜法则。随着新一轮科技革命的兴起,数字化、智能化将重塑大财富管理的未来形态。招行希望与合作伙伴共同以客户需求为导向,以科技应用为手段,积极探索“AI+金融”“人+数字化”,加强产品创新、管理创新、模式创新,为客户实现更理想的收益、创造更好的服务体验。

  第四,坚持风险为本,持续筑牢安全保障。风险管理的半径决定发展的半径,招行希望与合作伙伴在资产组织中,共同提升对底层资产的风险识别能力、风险定价能力;在产品创设中,共同增厚安全垫,提高透明度和规范性;在产品销售中,共同坚守风险收益偏好匹配原则,做好适当性管理;在投后管理中,共同加强全周期检视与管理,提升风险前瞻与动态应对能力。

  第五,坚持合作共赢,持续共建大财富管理生态圈。不同类型的财富资管机构行业属性、客户属性不同,未来必将走向特色化、特色化发展之路,大财富管理业态将会更加丰富,生态与生态之间的竞合也将更加紧密。过去,从产品引入、到产品定制再到产品管理,从渠道代销到财富开放平台合作,招行与广大合作伙伴进行了许多有益探索。未来,招行愿与合作伙伴一起,共同挖掘居民与企业财富管理需求,深化渠道共享、信息共享、运营共享、投研共享,共生共荣,一起做大做强中国特色大财富管理。

共建能力・共创价值・共赢未来 招行举办财富合作伙伴论坛  第2张

  为者常成,行者常至。大财富管理高质量发展既在转型变革的宏大叙事中,也在点点滴滴造就非凡的恒久坚持中。王良表示,招行愿与合作伙伴一道,坚守初心使命,锚定世界一流,共建能力、共创价值、共赢未来,共同探索中国特色大财富管理高质量发展之路,为中国式现代化和人民共同富裕贡献更大力量。

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