本文源自:财联社   记者 史思同

  财联社7月25日讯(记者 史思同)市场强烈的存款利率下调预期下,国有大行终于拉开新一轮存款“降息”序幕。

  7月25日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等国有六大行官网相继推出最新人民币存款利率表,并宣布最新利率自7月25日起执行。自此,银行新一轮存款利率下调正式开启。

  在权威专家看来,本次工农中建等主要银行主动下调存款利率,正是是基于前期1年期LPR下降,以及国债收益率等市场利率走势所自主决定的,是存款利率更加市场化的体现。此次调整,有利于稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性;同时,也有利于促进企业、居民投资和消费。

  国有大行下调活期、定期等存款利率,降幅为5到20个基点不等

  具体来看,此次国有六大行调整范围及下调力度仍保持一致,涉及活期、定期、协定存款、通知存款等全部存款类型,下调幅度为5到20个基点不等。

  其中,活期存款方面,挂牌利率由此前的0.2%降至0.15%,下调5个基点。

六大行集体宣布下调存款利率 降幅最高20个基点 专家:稳定负债成本 对普通储户影响有限  第1张

  定期存款方面,整存整取三个月、半年及一年期利率分别降至1.05%、1.25%、1.35%,均下调10个基点;二年期、三年期、五年期利率分别降至1.45%、1.75%、1.80%,均下调20个基点。零存整取、整存零取、存本取息利率也均下调10个基点,一年、三年、五年期利率分别为1.15%、1.35%、1.35%。

  与此同时,协定存款挂牌利率由此前的0.7%降至0.6%,下调10个基点;通知存款挂牌利率下调10个基点,一天、七天通知存款利率分别降至0.15%、0.7%。

  在业内人士看来,此次大行下调存款利率,正是在前期LPR利率下调的基础上做出的对应调整。据了解,就在7月22日本周一,央行宣布一年期、五年期以上LPR均下调10个基点后,市场就传出国有大行正在考虑下调存款挂牌利率的消息。

  “调整优化存款利率,是存款利率市场化调整机制有效发挥的体现。”权威专家指出,本次工农中建等主要银行主动下调存款利率,正是是基于前期1年期LPR下降,以及国债收益率等市场利率走势所自主决定的,是存款利率更加市场化的体现。

  据了解,2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,督促银行参考市场利率变化,合理调整存款利率水平。截至2023年,主要银行在存款利率市场化调整机制作用下,已先后四次主动调整存款利率。而2021年6月份以来,主要银行1年期、3年期存款利率分别累计下调0.5、1.7个百分点。

六大行集体宣布下调存款利率 降幅最高20个基点 专家:稳定负债成本 对普通储户影响有限  第2张

  专家:稳定负债成本、促进投资消费,预计对普通储户影响有限

  对于此次国有大行开启新一轮存款利率调降,上述专家认为,调整优化存款利率,一方面有利于稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性;另一方面,也有利于促进企业、居民投资和消费。

  实际上,2024年一季度银行净息差为1.54%,已收窄至历史最低水平。随后4月,监管部门针对违规手工补息情况进行了整改,有效减少了利息支出,接近一次降低存款利率的效果。据多家全国性银行反映,违规手工补息整改后,其6月的存款付息率,特别是对公存款付息率已较4月明显下降,净息差有所回升。

  该专家指出,近年来,银行支持实体经济力度较大,贷款利率降幅明显,但在负债端,受存款受定期化、长期化趋势明显,存款利率下调后效果需随存量存款重定价逐步显现,部分银行过度内卷通过违规手工补息揽存等因素影响,负债成本降幅明显小于资产收益降幅。

  而本次银行主动下调存款利率,同时中长期存款利率降幅较大,有利于进一步减少利息支出,缓解存款长期化问题,稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性。也有利于改善银行盈利能力,提高银行股东权益,利好对应股票估值。

  与此同时,下调存款利率有利于进一步降低企业居民储蓄倾向,推动企业投资和居民消费,促进优化资产配置,增强资金流向资本市场的动力,助力股市企稳回升,增加金融市场活力,巩固经济回升向好态势。

  不过在他看来,预计此次调整对普通储户影响有限。“以存款本金10万元为例,一年期定期存款每年利息减少100元。居民还可通过柜台债、理财、基金等方式,多元化资产配置,资产综合收益不会受到大的影响。”他表示。