金融机构优结构调资源 做好“五篇大文章”  第1张

  ◎记者 黄坤

  完善顶层设计、设立专门部门、健全相应组织机制·····今年以来,多家金融机构正在优化组织架构,通过完善体制机制建设打通金融服务的“经脉”,调配资源做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

  结合具体实践,银行保险业如何更好形成多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系?业内人士认为,金融机构要紧扣政策导向,既要充分利用支持政策空间,用好政策红利,也要充分考虑市场需求,按照商业可持续原则有效平衡收益与风险,做好“五篇大文章”。

  组织架构“变阵”进行时

  今年以来,多家金融机构正在完善顶层设计、进行组织架构改革。

  在完善顶层设计方面,平安银行推出《平安银行关于支持实体经济的若干措施(2024)》,在总行设立支持实体经济委员会,统筹全行支持实体经济的战略规划、资产投向、资源配置和业务推动,进一步提升服务实体经济的精准性和有效性。

  光大银行也推出《中国光大银行科技金融工作方案(2024年版)》,通过创新、丰富金融支持工具,同时健全配套金融服务政策,打造“商行+投行+私行”服务新模式。

  在业务架构方面,中国银行成立科技金融中心、养老金融中心;浦发银行专门成立了科技金融部,重塑供应链创新部,又设立了乡村振兴部,普惠金融部职能也做了新的定位和设计;杭州银行成立“科创金融事业总部”,总部下设杭州、北京、上海、深圳、嘉兴、合肥科创中心。

  建立健全相应经营机制,也是金融机构做好“五篇大文章”的重要抓手。“金融机构需要不断优化绿色金融组织管理体系,围绕可持续发展目标,建立健全相应组织和机制。”泰康资产副总经理陈奕伦表示,在战略布局方面,泰康资产将绿色金融作为公司转型发展的重要抓手,构建了绿色金融发展长效机制。

  结合禀赋优势开展特色化经营

  多家金融机构组织架构“变阵”的背后,是为了更好应对金融经营发展的逻辑变化,聚焦资源服务实体,做好“五篇大文章”。

  今年5月,金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》(下称《指导意见》),明确银行要加强内部管理机制建设,通过建立健全专项领导协调机制和激励约束机制、落实尽职免责制度、适当下放审批权限、设立专门部门或特色分支机构等方式,加强对相关业务的组织保障和资源倾斜。

  “我们成立科创金融部门,主要是为了做好科技金融大文章。”华东一家城商行高管向上海证券报记者表示,行里希望通过打造扁平化的敏捷组织,重塑创新机制,提升信贷审批等环节效率,加强差异化政策支持与专业队伍培养,聚焦资源优化科创企业的体验。

  “做好‘五篇大文章’不一定强求面面俱到,可以结合自身禀赋优势进行特色化经营,打造差异化竞争优势。”国信证券金融业首席分析师王剑表示,五个相对独立的领域为不同类型、不同规模的金融机构提供了更广泛的展业选择,金融机构应结合自身风险承担水平和现有经营模式进行优化调整。

  注重平衡收益与风险

  金融机构开展“五篇大文章”相关金融业务的同时,仍需注重审慎经营。《指导意见》要求,银行保险机构严格按照风险可控、商业可持续原则开展业务,牢牢守住风险底线。

  业内人士认为,在优化组织架构、调配资源做好“五篇大文章”具体实践中,市场竞争日益激烈,金融机构亟须做实并优化建立风险防控机制,探索商业可持续、成本可负担、风险可管控的发展模式。

  “现在多家银行都在想办法,调配资源做好‘五篇大文章’,市场竞争非常激烈。”一家股份制银行地方支行行长告诉记者,“利率、效率、额度”是客户最在意的关键点,一方面行里实施尽职免责制度,另一方面,也在探索更便捷高效的服务获客,不愿和同业打“价格战”。

  对于同业竞争,对外经济贸易大学中国金融学院教授宫迪表示,部分机构可能利用“五篇大文章”政策红利,过分强调业务完成率而忽视具体实施效果,过分强调业务覆盖度而无限降低业务门槛,最终导致资金低效使用或错配、风险积累。“因此,在追求完成指标的同时,银行机构必须确保风险处于可控范围内,避免因盲目扩张或过度授信而引发的金融风险,避免资金被不合规的对象所骗取、套取。”宫迪说。

  邮储银行研究员娄飞鹏向记者表示,做好“五篇大文章”是着眼于我国经济社会长期高质量发展的需要,金融机构要紧扣政策导向,既要充分利用支持政策空间,用好政策红利,也要充分考虑市场需求,按照商业可持续原则有效平衡收益与风险。